「601899股票」徽商银行加速扩表贷款半年增624亿 贷款减值损失近38亿覆盖六成税前利润

  ●长江商报记者蔡嘉  2021年伊始,对于徽商银行(3698.HK)而言注定不平静。  上周,证券时报报道称,徽商银行行长助理、全资子公司徽银理财董事长、法定代表人夏敏被纪检部门带走调查。而在带走

「601899股票」徽商银行加速扩表贷款半年增624亿   贷款减值损失近38亿覆盖六成税前利润

长江商报记者蔡佳

2021年初,徽商银行(3698.HK)注定要动荡不安。

上周,《证券时报》报道称,尚辉银行行长助理、全资子公司银辉财富管理公司董事长兼法定代表人夏敏被纪检部门带走调查。在他被带走的前几天,夏敏还发表了一篇署名文章,一切似乎都没有预兆。

根据相关数据,50岁的夏敏是尚辉银行的一名资深员工。随着尚辉银行的成立和在港上市,今年是夏敏为尚辉银行工作的第24年。

长江商报记者注意到,2013年在港上市后,尚辉银行近年来一直努力冲击A股,以实现双重上市。近年来,尚辉银行的生息资产规模迅速扩大,业绩逐年提高。

截至2020年6月底,尚辉银行总资产超过1.19万亿元,其中客户贷款和垫款总额5273.51亿元,比上年末增加623.66亿元,占总资产的44.08%。截至2019年底,本行贷款占比41%,低于同期金融投资资产占比42.17%的水平。

但是,随着贷款规模的扩大和业务环境的日益复杂,以及疫情的影响,银行对贷款减值准备的计提更加谨慎。去年上半年,尚辉银行累计计提资产减值损失66.09亿元,增长12.13%,大大超过当期收入和利润增速。其中,客户贷款减值损失37.88亿元,同比增长61.95%,约占本行当期税前利润的60%。

任职24年的总统助理被调查

《证券时报》报道称,1月14日,尚辉银行行长助理、全资子公司银辉理财董事长夏敏被纪检部门带走调查。被带走的原因不明。同一天,夏敏在尚辉银行总部和金融管理子公司的办公室被搜查。

值得一提的是,在夏敏被带走前不久,1月11日,夏敏还发表了一篇署名为《加快银行理财子公司转型升级》的文章,而他被监管部门带走的事实似乎并无先兆。

为此,《长江商报》记者致电尚辉银行,并在第一时间发出采访信进行核实,但截至发稿时,该行尚未回复。

截至1月16日,尚辉银行官网仍有夏敏的相关简历信息。1997年2月,26岁的夏敏加入尚辉银行,见证了尚辉银行的成立。24年来,夏敏先后担任合肥市合作银行分行行长、合肥商业银行分行行长、财务部总经理、尚辉银行行长助理兼计划财务部总经理、资产负债部总经理、合肥分行行长。2019年,夏敏从尚辉银行获得税前工资总计人民币215.9万元。

2019年,在商业银行理财子公司成立的第一年,尚辉银行理财子公司银辉理财于8月21日获批建设,并于次年4月28日正式开业,成为华中地区首家、城市商业银行开设的第三家理财子公司。夏敏还被委以重任,尚辉银行行长助理担任银辉金融管理公司董事长兼法定代表人。

值得关注借鉴的是金融近年来产业监管的升级。相关数据显示,2020年,至少有90名金融行业高管(包括金融机构高管和监管系统人员)将接受相关纪律审查和监管调查。夏敏也是第一位在全国范围内被带走的金融管理子公司的董事长。

截至2020年6月底,尚辉银行理财产品余额1895.95亿元,比去年年底增长0.94%,其中净值产品余额1416.72亿元,占比74.72%。在perio的末尾

在过去几年规划回归A时,尚辉银行盈利能力总体在趋势,上升,2015-2019年尚辉银行实现营业净收入分别为169.77亿、209.18亿、225.08亿、269.51亿、311.59亿,归属于本行股东的净利润分别为61.6亿、68.7亿、76.15亿、87.47亿、98.19亿总体增幅分别为

受疫情影响,尚辉银行的业绩增速自去年以来明显放缓。去年上半年,尚辉银行实现营业收入163.99亿元,同比增长7.11%;净利润53.31亿元,同比增长6.39%;本行股东净利润52.5亿元,同比增长6.7%。

根据尚辉银行此前披露的财务指标,去年前9个月,该行实现净利润79.37亿元,同比仅增长0.25%。据此计算,尚辉银行去年第三季度净利润为26.06亿元,同比减少3亿元,下降为10.3%。

从收入结构来看,净利息收入是尚辉银行最大的收入来源。去年上半年,尚辉银行实现净利息收入125.26亿元,但由于利率变动等因素,同比下降2.33%,占银行当期收入的76.38%。报告期内,尚辉银行的净息差和净利率分别为2.25%和2.47%,分别比下降高12个和9个基点

此外,去年上半年,尚辉银行实现非利息净收入38.73亿元,同比增长55.86%。其中,手续费及佣金净收入22.57亿元,同比增长19.54%。交易和金融投资净收入分别为12.68亿元和2.29亿元,同比增长151.59%和420.45%,带动非利息收入快速增长。

然而,随着收入规模的扩大,增加资产减值准备减缓了尚辉银行净利润的增长。去年上半年,尚辉银行累计计提资产减值损失66.09亿元,同比增加7.15亿元,增幅1.5%

2.13%,增幅远高于当期营收。其中,客户贷款及垫款计提减值损失37.88亿元,同比劲增61.95%,约占当期该行当期税前利润的六成。而金融投资类资产减值损失为22.29亿元,同比减少7.2%。

  资产规模六年间增长两倍

  加大贷款投放比例并扩大金融投资,近年来徽商银行的资产扩表可以用高速来形容。

  在赴港上市首年,2013年末徽商银行资产总额为3821亿元,2018年末首次突破万亿大关,2019年末超过1.13万亿元,六年间整体增长近两倍。

  长江商报记者注意到,一直以来徽商银行的金融投资类资产占比都较高。在2019年末,徽商银行金融投资类资产总额为4772.54亿元,高于客户贷款及垫款总额4639.85亿元,占资产总额的比例为42.17%,也高于同期41%的贷款占比。

  也正是因为如此,近两年徽商银行加大了信贷投放力度。截至2020年6月末,徽商银行客户贷款及垫款总额为5273.51亿元,较上年末增加623.66亿元,提升13.44%,占资产总额的比例提升至44.08%。期末该行金融投资类资产总额4857.69亿元,较上年末提升1.78%,占比则下降至40.68%,期末该行资产总额超过1.19万亿元。

  贷款规模扩大的同时,徽商银行也面临着资产质量下行的风险。截至2020年6月末,徽商银行的不良贷款率为1.13%,较上年末增长0.09个百分点,也是该行继2016年之后再次出现不良率增长。期末该行拨备覆盖率290.45%,较上年末减少10.92个百分点。

  月初徽商银行披露的同业发行计划显示,截至去年9月末,该行不良率1.06%,较上年末增长0.02个百分点;拨备覆盖率313.77%,较上年末提升9.91个百分点。

  而从负债结构上来看,徽商银行强调同业融资业务的保障性功能,并将其作为重要的流动性安全保障。

  2019年末,徽商银行同业负债(扣除保险公司存款)为1721.06亿元,较年初增长10.32%,占负债总额的16.2%;发行的同业存单余额为1514.76亿元,较期初大幅增长140.85%,在总负债中的占比为14.53%。期末该行同业债权为476.43亿元,较上年末增长21.31%,占总资产的比例为4.21%。

  按照徽商银行此前规划,2020年度该行同业存单的发行额度为1750亿元。截至2020年12月18日,该行在去年累计发行152期同业存单,累计发行量2291.8亿元。

  在此基础上,徽商银行日前申请将2021年同业存单发行额度提升至2240亿元,同比增加490亿元,增幅28%。

  值得一提的是,去年年末,徽商银行曾收到安徽银保监局发出的11张罚单,总行及合肥分行合计被处以330万元罚款。其中,针对徽商银行同业业务的处罚最多,涉及包括同业业务专营部门管理不到位、同业投资风险分类不实等违规行为。

  中诚信在对徽商银行的评级报告中就指出,该行存款结构有待优化,同业资金在负债中占比高,资产负债存在期限错配,流动性管控存在一定压力。

  不过,截至去年6月末,徽商银行的客户存款总额6893.44亿元,较上年末提升16.08%,占负债总额的比例也由上年末的56.98%提升至62.62%。9月末该行各项存款余额7853.01亿元,占负债总额的比例进一步提升至66.57%。

  视觉中国(行情000681,诊股)图

  责编:ZB

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