「股票技术分析视频」券商突围基金投顾 加速转型破解“产品焦虑”

  财富管理行业高速发展之际,券业借基金投顾入场新赛道,不仅有利于拓展业务和能力边界,也将有利于传统业务模式转型,可谓“一举两得”。相比其他机构,券商的优势也十分明显。基金投顾转型正在替代财富管理转型

「股票技术分析视频」券商突围基金投顾 加速转型破解“产品焦虑”

当财富管理行业高速发展时,经纪行业将利用基金进入新的轨道,这不仅有助于拓展业务和能力边界,也有助于改造传统的商业模式,可谓“一举两得”。与其他机构相比,券商的优势也非常明显。

基金的投资理财转型正在取代财富管理转型,成为商业推广的新词,许多同行也认识到其广阔的发展空间。然而,在实践中,出现经常出现“产品焦虑”和“佣金依赖”等问题

中国基金新闻记者张莉

从投资理财业务试点在基金正式落地,到在基金,频繁销售,“基金Investment and Care”一直是机构理财转型的关键词。在基金公司、银行和互联网巨头竞相围堵的外部环境下,如何利用业务创新,扩大能力边界,成为关注市场关注的焦点

在券商看来,随着财富管理行业的快速发展,转变买家投资是大势所趋,券商将通过在基金的投资业务进入全新的轨道,在这个过程中,券商行业不仅面临着佣金模式的转变和投行竞争,还面临着产品焦虑和对佣金收费的依赖等问题。转型压力剧增,机遇与挑战并存。

基金的投资市场竞争激烈

经纪人凭借专业优势突围

投资基金,这个蓝海市场,除了基金公司的大规模公募,领先券商、大银行、互联网巨头等机构也同时进入市场,各类机构都有自己的客户群和资产配置、理财需求。

在券商看来,在财富管理行业高速发展的情况下,券商利用基金进入新的轨道是有利的,不仅有利于拓展业务和能力边界,也有利于传统业务模式的转型。与其他机构相比,券商的优势也非常明显。

中信建投证券(港股06066)投资业务负责人王宁认为,券商在基金开展投资业务有一些得天独厚的优势“券商立足资本市场,有长期积累的经验,有完善的投资研究体系,有专业的投资咨询团队,能为客户提供咨询服务。此外,券商拥有庞大的线下网点和优质的客户群。多方优势有望凸显包围圈,有助于资本市场健康发展。”

精华证券财富管理部负责人指出,一方面,券商经过多年发展,拥有大量具有专业背景的投资人员,专业的服务团队能够有效挖掘客户痛点和需求,提高客户服务满意度;另一方面,券商可以利用自身的研究实力,将自上而下的资产研究与自下而上的产品筛选相结合,构建产品组合,提供市场分析、跟踪调整等服务。此外,券商积累了大量长期在基金投资的基础客户,拥有相对完整的客户服务体系,能够通过大数据分析和客户调研持续跟踪业务推广和客户签约的全过程,持续优化基金投资理财业务的全周期体验

平安证券经纪事业部财富咨询中心相关负责人也表示,券商在基金发展投资业务有着得天独厚的优势,从产品维度来看,基本涵盖了市场上绝大部分基金产品,尤其是市场上的产品。在战略维度上,券商长期以来深入参与卖方研究,在资产配置模型和基金评估筛选方面也积累了丰富的经验。关于投资

招商证券财富管理部相关业务负责人(报价600999)(港股06099)表示,该公司目前正在申请基金投资试点资格,在他看来,券商的优势在于了解和研究资本市场的能力,最终取胜的关键在于谁能给客户良好的体验,赢得客户的信任。

金融科技有所帮助

买方的投资体验得到加速和提升

在加快基金经纪行业投资布局的行动中,各机构积极调整战略布局,重新设计产品,从卖方销售市场转向买方投资,强调资产配置能力和理财增值,从原来的佣金收费制度转变为资产管理配置服务收费模式。为了实现这一愿景,许多经纪机构选择使用金融技术工具升级其投资业务。

招商证券财富管理部相关业务负责人表示,转型可以从智能投资和智能投资两个方面考虑。“智能投资是指数字时代财富管理的转型,它将颠覆现有的商业模式,有效降低成本和费用,进而降低财富管理的门槛,让广大客户享受专业的财富管理服务,实现包容性的金融。最大的好处在于客户的广度。投资智能是通过大数据分析对客户的深入了解,可以为客户实现精准深刻的营销和极其高效的服务体验,增强客户对理财机构的信任,刺激客户将更多资产交给专业的理财机构。最大的好处在于客户深度,增强客户粘性。”

安信证券财富管理部负责人表示,在金融科技化财富管理业务中,主要运用大数据、人工智能、云计算等前沿技术推动财富管理数字化、智能化转型,充分挖掘和释放客户的个性化需求和潜在价值。一方面,通过对客户画像的深入分析和不断优化,科学搭配推送和提醒,加大自我成长模式的研发,陪伴客户成长,提供咨询服务的在线服务窗口,发挥投研专业服务能力,提供全品种配置服务,促进大众客户成长,向财富客户过渡;另一方面,通过自动捕捉客户的投资场景,渗透报价、交易、资产账单等服务系统,为用户提供目前最好的理财机会。

王宁表示,目前,中信建投证券持续加大在金融,的科技投入,重点通过科技增权业务搭建投资平台体系,为零售客户、高净值客户和合作渠道提供优质的基金投资服务。

投资转型遭遇“产品焦虑”

市场培育不可能在短时间内完成

然而,在基金,投资理财业务的发展过程中,许多机构也遇到了一些困惑和困难。经纪业务部门的一些一线人员表示,基金投资的转型正在取代财富管理的转型,成为一种新的业务推广

词,很多同行也认可其发展空间广阔,但在实践中往往出现“产品焦虑”、“佣金依赖症”等问题。


  “在各家机构都在竞争同一类型业务的情况下,基金投顾本质还是争夺高净值客户,但如何为客户提供优质产品也是投顾每时每刻需要考虑的问题。除了产品本身带有销售指标外,公司内部是否有足够丰富的产品、产品优势和竞争能力如何筛选、投研资源是否支持、产品跟踪是否能够达到全周期陪伴,这些都是投顾的责任,同时也会转变为新的业绩考核指标,转型压力比较大。”上述营业部人士坦言。


  上述券商财富管理部相关负责人透露,在佣金收费惯性思维下,券商还需要转变其运营模式,仿效海外成熟市场的财富管理机构通过资产配置建议来赚取服务费用。“这不仅需要证券公司整体改革,也需要投顾和客户之间建立长期信任关系。此外,在转型阶段,传统经纪业务和新型财富管理业务也天然存在了利益冲突,这也给基金投顾转型造成了一定的障碍。”


  不过,在券商看来,未来基金投顾依然是大有可为的市场。招商证券财富管理部相关业务负责人表示,对比海外发达国家居民资产配置情况,中国的财富管理市场依然很大,“委托专业的人做专业的事”是基金投顾业务发展的重要支撑。“做好基金投顾业务,首先要从严选产品做好‘投’的筛选,其次要结合投资者教育与适当性管理的相关要求,建立客户与财富顾问、客户与公司的新营销模式社交生态圈,从而达到客户营销、咨询服务、数字化管理、合规管控的效果,做好‘顾’的过程,提供客户伴随式服务,提升客户体验。”


  平安证券经纪业务事业部财富顾问中心相关负责人表示,海外基本上已经从销售产品的模式变成了顾问的模式,中国的财富管理业务也在朝买方投顾发展。“从投资者角度看,投资对于大多数人来说并不是一件容易的事情,需要建立一套属于自己的投资体系,并通过选股、择时和风控等一系列难题。对于非专业的投资者而言,信赖专业管理人,进行基金投资是一个不错的选择。”


  在王宁看来,买方投顾业务是基金行业长期发展的方向,前途也是一片光明,但引导投资者长期投资、价值投资,持续打造健康的行业生态却是漫长且艰难的。“随着基金投资需求的增加、佣金逐渐自由化,以客户为中心、凭借高性价比的投顾服务来吸引客户的模式,逐渐成为了财富管理的主流。我国财富管理市场当前也在经历着这一转变。”


  王宁指出,引导投资者树立良好的投资理念和风险意识十分重要。“买方投顾业务的核心无外乎‘投’、‘顾’二字。除了通过大类资产配置和精选基金产品选择来构建核心竞争力,以及通过技术和研究手段提升基金选择的能力,从而在‘投’字发力,基金投顾要做得好还是要做时间的朋友,要做客户潜移默化的同伴。在投后服务、投资者教育等服务过程当中,需要维护好客户关系,以此达到与客户陪伴和长期投资的目标。”


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