「好想你股票」日赚8.7亿!“宇宙行”2020成绩单公布 8大数据详解业绩质量 更有新行长“首秀”

  首场国有大行2020年度经营业绩发布会来了。  3月26日,工商银行公布2020年经营情况并召开业绩发布会。截至2020年末,集团总资产突破33万亿元(人民币,下同)。营业收入和经营效益整体呈现逐

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国有大银行2020年经营业绩首次发布会已经到来。

3月26日,工商银行召开2020年公布经营发布会。截至2020年底,集团总资产超过33万亿元人民币(人民币,下同)。整体经营收入和经营效率呈逐季上升趋势。全年营业收入8001亿元,净利润3177亿元,同比分别增长3.1%和1.4%。

同时,根据董事会的建议,工行2020年普通股总估值派息为948.04亿元,股息率稳定在30%左右,与往年基本一致。

在26日的业绩发布会上,新任工行行长廖林分享了他对宇宙旅行未来发展规划的看法。此外,管理层还回应了资产质量压力、零售业务转型等热点问题。

廖林说,过去的一年对银行业和各行各业来说是一个巨大的考验。工行采取各种措施,为实体经济积累了1000多亿元利润。虽然降费和利润分成对全行经营有一定影响,但工行通过结构调整、结构优化和精细化管理,实现了成本收益比的进一步下降,经营效益总体上基本稳定。

先看一组工行经营业绩的关键数据:

1.去年底,资产规模超过33万亿元,个人客户6.8亿,企业客户860万,创历史新高。

2.去年,国内人民币贷款增加1.88万亿元,同比增加5491亿元;债券投资较年初增加1.19万亿元。

3.去年新增人民币贷款利率为4.46%,比上年下降高47个基点,其中新增普惠贷款利率为4.13%,比上半年下降高39个基点。通过多种方式减轻企业负担,总成本降低500多亿元。

4.去年年末全纳贷款余额7452亿元,比年初增加2737亿元,增长58%,超过“增长40%以上”的要求。包容性贷款的不良金额和不良率都有所下降。

5.去年底的逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款率、关注贷款率都是下降比年初,逾期贷款率1.44%,比年初下降高16个基点。关注贷款占比2.21%,比年初下降高出50个基点。逾期贷款和不良贷款之间的剪刀差首次为负。去年不良贷款处置2176亿元,比上年增加289亿元。

6.继续加大中长期贷款投入。去年,中长期贷款增加1.66万亿元,占量比贷款增长总额的89%,截至去年年底,投资制造业的各项贷款余额达到1.84万亿元,居商业银行首位;比年初增加2229亿元,创历史新高。

7.在落实缓本缓息政策方面,去年发放缓本缓息贷款近1.9万家,涉及贷款2372亿元。

8.去年底,金融个人客户资产余额达到16万亿元,居行业首位。人民币储蓄存款余额突破11万亿元,创历史新高。个人手机银行客户超过4.16亿。在个人住房贷款中,首套住房贷款占近90%。零售板块产生的中间业务收入占全行收入的比重再创新高,达到56%。

新总统的“首场演出”详细说明了未来的发展计划

3月16日,银监会批准廖林担任工行副董事长兼行长。廖林正式就任工行行长仅10天,廖林就在媒体面前公开露面,介绍工行去年的经营情况。

在这场“第一场演出”中,廖林详细谈到

具体来说,落实就是坚决落实党中央、国务院的决策部署、监督要求、党委的工作思路、董事会的战略布局。

预付款包括:

第一,充分服务实体经济,推动工行“扬长避短、固本强基”四大战略布局的实施,推动优质发展,这是第一个提升。

二是全力防控重大风险,按照“管人、管钱、管防、管底线”的要求,推进工行高质量、全方位的风险管理。

第三,努力深化改革,建设适应性强、竞争力强、包容性强的现代金融体系。

资产质量是“四降二稳”

受去年疫情影响,出现,整个银行业不良资产规模和不良率出现反弹,工行也不例外。截至2020年底,工行不良贷款率为1.58%,比去年年底上升15个基点。随着不良贷款率逐月上升,信用减值下降,年末拨备覆盖率环比下降近20个百分点,至180.68%。

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  尽管从不良率、拨备覆盖率数据看,工行资产质量有所恶化,但工行副行长王景武表示,工行资产质量保持稳健,不良率保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。

  “虽然资产质量管理的压力有所增大,但我们针对性的一些管理措施落地见效,风控能力进一步提升。”王景武称。

  王景武将去年工行资产质量的核心指标表现总结为“四降、两稳”。“四降”是逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降。他表示,这些前瞻性的指标持续向好,表明工商银行资产质量态势是好的,基础是稳固的,风险也是可控的。

  “两稳”是不良贷款率和不良贷款余额保持平稳,其中不良贷款率1.58%,虽然略有上升,但是波动不大,位于稳定的区间,处于行业较优水平。

  为提升风控能力,据王景武透露,工行去年全面推进了授信审批新规的落地,实行全口径融资风险管理,对于债券承销、非标投资、债券投资、债转股等非信贷风险,也与信贷一样管理。

  同时,工行进一步加大不良资产的处置力度。王景武表示,坚持风险资产分类应下调的尽下调,不良资产应核销的尽核销。去年处置不良贷款2176亿元,比上一年增加了289亿元。

  贷款延期还本付息对资产质量影响有限

  近日,国务院常务会议决定,将本应于今年3月31日到期的普惠小微企业贷款延期还本付息政策进一步延至今年底。贷款延期还本付息政策的出台是为了缓解企业的偿贷压力,修复小微企业现金流。但不可否认,其中一些贷款的延期也将不良资产的暴露推迟。

  对于延本延息贷款对工行资产质量的影响,王景武坦言,压力是客观存在的,但是影响是可控的。

  “我们在实施延本延息政策的同时,同步做好延本延息贷款的风险排查和风险化解。”王景武称,2020年我们已经提前消化了一些出现实质风险的延本延息贷款,为今年继续逐步有序地释放延本延息贷款风险,平滑对资产质量的影响,留足了缓冲的区间。

  王景武表示,从企业复工复产的态势来看,随着疫情好转和经济加快恢复,存量延本延息贷款逐步恢复正常状态,风险正在有序释放。这主要表现在一方面,增量在减少,从去年三季度开始,工行延本延息贷款办理量在逐步下降,目前已基本恢复到疫情前的水平。另一方面,存量在好转,截至2020年末,工行正常类公司延息贷款中很大部分已恢复至原有计息方式,开始正常计息。其余未恢复的,整体质量较好,风险可控。

  “小微贷款方面,截至2020年末,延本延息贷款劣变比例为0.8%,风险可控。”王景武称。

  零售板块对全行经营稳定器作用凸显

  近年来,为实现零售业务转型,工行确立了“第一个人金融银行战略”。从去年的经营情况看,工行零售业务转型成效不断突破。

  2020年,工行个人客户净增3024万户,客户总量达到6.8亿户。个人手机银行客户突破4.16亿户,总量、增量、月均动户数均位列市场第一。

  个人客户金融资产余额突破16万亿元,居行业首位;其中,个人存款增加1.18万亿元,增长11.3%。人民币储蓄存款余额突破了11万亿元,增量也创历史新高。

  工行高级业务总监宋建华表示,从总量上来看,去年工行零售板块的营业贡献又创了历史新高。结构上来看,去年在合理让利的前提下,通过业务的转型,把握市场发展的趋势以及居民的需求,去年实现了个人中间业务收入总量和增量同业双第一,零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高,达到了56%。零售板块对全行经营的压舱石、稳定器作用更加显现。

  对于下一步零售业务的发力点,宋建华表示,数字化转型是个人金融业务未来发展的重要方向。下一步,工行将不断升级手机银行的功能,发挥好手机银行线上主渠道的作用。持续探索把银行业嵌入到出行、校园、文旅、餐饮等与民生密切相关的优质互联网平台中。提升总部机构直营、直销、直达的能力,不断提升客户的体验等。

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(券商中国)

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