「基金怎么玩」去年工行代销个人保险超千亿元 专属化线上化成为银保合作新趋势

  2020年,国有六大银行继续发力代销业务,尤其是基金、保险等代销业务发展较快。同时,股份制商业银行保险代销规模迅速增长,也成为代销银保产品的主力军。从银保合作来看,专属特征越来越明显,即险企与银行

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2020年,六大国有银行将继续在代销,发展业务,特别是基金,保险和其他代销业务。与此同时,股份制商业银行的保险代销规模迅速壮大,也成为代销银行保险的主力军产品。从银保合作的角度来看,排他性特征越来越明显,即保险公司与银行合作推出某银行独家销售的产品。从银行保险产品的角度来看,简单的金融替代产品已经逐渐转变为基于价值和基于担保的期货产品。

银行推出代销业务

根据年报数据,2020年,中国工商银行仍将是代销,保险“大家庭”,代理销售人身保险1152亿元。去年,农业银行缴纳保险费258.47亿元,同比增长13.0%。

其他几家大型国有银行没有单独披露代销保险的数据,但从手续费和佣金的整体增长来看,它们非常重视代销业务,正在深化银保合作。例如,AUM(个人金融资产)在交通银行理财、基金,保险、信托等理财产品中的增量比例从2018年的41.57%稳步上升到2020年的63.94%。邮储银行在年报中提到,去年新增保费759.41亿元,保底产品新增保费716.19亿元,分别增长29.49%和51.37%。建行代理费收入173.66亿元,同比增长2.79%。中国银行去年现手续展佣金净收入为755.22亿元,增长17.1亿元,增幅2.32%,占营业收入的13.35%。

《证券日报》记者从中国保险协会了解到,从全行业来看,银行保险人身保险业务原保费收入经过去年两年的调整,回到了10108亿元的平台,同比增长12.6%,明显高于全行业6.9%的保费增长率。

值得注意的是,2020年,虽然大型商业银行在银行保险市场仍然占据主导地位,但其市场份额多少有些下降,化,而代销股份制商业银行的保险业务增长迅速,成为主力军。比如光大银行的代理保险收入去年同比增长23.56%,其中代理支付的保险费同比增长50.07%。浦发银行加强市场预判,及时调整产品策略,将基金,保险、信托等代销业务的销售提升至更高水平。去年积极推进期货保险业务转型,实现代销收入13.25亿元。去年,中信银行在代销的累计保险覆盖率同比增长14.84%。

银豹新趋势:独家在线

近年来,中国银行保险市场的规模经历了从高峰到低谷,再到反弹的变化。与此同时,银保合作产品、银保业务展示模式发生了深刻变化。从长远来看,银行保险业务仍将在整个保险市场中占据重要地位。

best律师所联合创始人李石彤在接受《证券日报》采访时表示,目前银行保险业务的显著特点是排他性和在线性。

这也体现在上市银行的年报中。如在排他性方面,工行的私人银行业务坚持整体市场选择和产品配置,积极服务理财产品净值转化大局,通过多元化、综合化配置有效接受客户到期资金,全力拓展新监管理财产品,按需定制优质精选产品,稳步提升专属保险产品,创新发展家族信托综合咨询业务。

在一次采访中,记者了解到,去年,许多保险公司,尤其是非银行保险公司,在

在产品转型方面,清华大学五道口学院中国保险与养老研究中心研究主任朱告诉《证券日报》记者:“过去,银行保险产品主要是以交易所为主的简单金融替代产品,现在银行保险公司正在寻求价值型和担保型产品的转型和发展。”以中国农业银行为例,朱指出,本行加大保险业务营销力度,全年代理保费收入258.47亿元,比上年增长13.0%,保险代理业务结构明显优化。

网上银行保险业务方面,据李石彤介绍,部分银行的个人保险业务互联网速度非常快,网上业务率达到90%以上。建行在年报中指出,依托互联网网站流量聚合优势,为公司打造“企业信用超市”新服务入口和“代理保险”渠道,丰富公司网站服务场景。

中国保险协会相关负责人指出,传统的银行保险业务模式逐渐借鉴和吸收了互联网保险的技术和业务模式,来自电子银行、网上银行、官网、关伟等互联网平台的保费占比越来越高。

(证券日报)

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